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全国保险深度密度大比拼 你家乡排第几?

2019-08-28 05:15 作者:本站作者 来源:网络整理 次阅读

(原标题:全国保险深度密度大比拼 你家乡排第几?)

中西部的宁夏和东部的上海,哪个城市的保险深度更强?

答案是宁夏。这是8月19日,安永发布的《2018-2019保险业风险管理白皮书》(下称“白皮书”)透露出的“意外”答案。

白皮书显示,从保险深度来看,指标前五的地区分别是北京、黑龙江、河北、宁夏、山西,而上海、广东却“不见踪影”。

这是否代表宁夏地区保险业的发展程度高于上海呢?

《国际金融报》记者了解到,保险深度=保费收入/GDP,保险市场发展现状需要从保险密度和保险深度两个指标相结合进行分析。而保险深度排行榜上,上海、广东等经济发达地区没上榜或与地区GDP体量较大有关。

但总体而言,北京是保障意识最强的城市,深度与密度都排在了第一名。白皮书显示,从保险密度(保费收入/人口总量)来看,北京、上海、江苏、广东、浙江是指标靠前的5个省市。

保险密度7年增长1.4倍

我国保险密度从2012年的1131元增长至2018年2724元,增长近140.85%;保险深度由2012年的2.98%增至2018年的4.22%,均有成倍的提升。

从白皮书中所显示的数据中不难发现,北京作为我国经济政治文化高度发达的中心城市,在这两项指标上领跑全国且高于世界平均水平。就保险密度而言,因北京寿险市场的高度繁荣,北京该项指标数值(8325元)远高于其他省份;就保险深度而言,2018年我国保险深度前五省份该指标均在4.9%以上,北京以5.91%位列第一。

值得注意的是,我国仍有8个省份保险深度低于3.5%,且中部地区、西部地区保险密度(分别为2135元和1953元)与东部地区(3651元)差距较大,区域发展很不平衡。

分险种来看,部分地区寿险、财险市场发展也不平衡。例如,西藏的财险业保险深度位居全国前列,为1.5%,而其寿险业保险深度仅为0.76%,位列末位。

纵观国际,2018年我国保险密度为406美元,位列全球第44位,距离全球平均水平682美元有较大差距;保险深度为4.22%,位列全球第38位,与全球平均水平6.09%相差1.87%。

对比成熟保险市场的保险密度和保险深度指标,我国人均保险产品保有量和经济总量不相称,保险渗透率不足,区域发展不平衡。虽然近年来我国保险规模不断扩大,保险密度以及保险深度较之前有较大提升,但我国仍与世界经济发达地区存在一定差距。总而言之,我国保险市场仍存在较大增长空间。

微信平台收保费104.97亿元

2018年共有70家财险公司开展了互联网业务,占比79.54%。值得注意的是,2018年,保险公司通过微信平台实现保费收入104.97亿元,同比上涨114.98%。

互联网业务总体实现保费收入约695亿元,同比增长41%;其中,非车险互联网业务发展尤为亮眼,保费收入同比大增75%。互联网财险市场自2015年占比达到峰值(9.12%)后,连续两年下滑,2018年再度呈现上升趋势。

然而,2018年互联网财险公司经营情况均不理想。多家专业互联网保险公司净利润均为负值。

从渠道分析,保险公司互联网业务渠道呈多元化发展。

对第三方网销平台销售的依赖程度最大,保费占比达34%。保险专业中介机构其次,排在第二,保费占比19%。

保险公司自营网络平台(包含PC官网、移动APP、微信公众号、移动官网手机WAP)也发展良好。其中,微信公众号平台表现最为亮眼,占比达到15%;2018年实现保费收入104.97亿元,同比上涨114.98%。

此外,PC官网、移动APP占比共达28%。

安永认为,纵观国际,网销已在财险市场销售渠道中占据了重要地位,例如英国的车险市场就主要依赖互联网销售。尽管我国互联网保险业务渠道发展仍处于初期阶段,还未找到合适的盈利模式,但综合考虑金融科技发展的大环境以及国外先进销售经验,互联网渠道值得我国保险业重点关注。

从重规模向高质量发展

白皮书显示,2019年中国寿险市场逐步回暖。

2019年1月,寿险实现保费收入6272亿元,同比上升23.5%,“开门红”战绩好于预期。另外,2016年原保监会对中短存续期人身保险产品采取的一系列监管措施成效显著,2017年1月以万能险保费为主的保户投资款新增交费收入仅为971.59亿元,同2016年1月2041.4亿元的此项收入相比,大幅度减少了52%。

随着市场的日益成熟以及监管体系的不断完善,中国保险业逐步向国际先进同业看齐,积极主动地调整业务结构,一方面主动压缩中短期存续产品,另一方面加大长期保障型产品布局。

2018年5月,银保监会发布的《中国银行(行情601988,诊股)(港股03988)保险监督管理委员会办公厅关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》,从产品条款、产品责任、产品费率、产品精算师和产品申报等方面对寿险产品进行了规范管理。